Las compras con tarjeta crecieron un 35% en 5 años
Por detrás de las domiciliaciones, el plástico es el segundo medio más utilizado en las operaciones comerciales de menor cuantía. Las compras con tarjeta supera incluso la retirada de efectivo en cajero. El número de TPV’s aumenta a un ritmo del 5% y se aproxima a los 1,7 millones de puntos de venta.
¿Imaginan un mundo sin dinero en efectivo? Lo que hace años podía parecer una utopía hoy se consolida como tendencia a futuro. Desde 2012 y hasta el tercer trimestre de 2017 el importe de las compras que los españoles pagaron con tarjeta ha pasado de 97.385,29 a 124.406,51 millones de euros. Es decir, 27.021,22 millones de euros más, que se repartieron en un total de 3.045.589 operaciones (un 35% más que en el 2012) y superaron en 6.131 millones al dinero retirado en cajeros automáticos. De hecho, el 37% de los pequeños pagos en España se hacen con ‘plástico’.
Vistas las cifras -que se extraen del último Informe sobre medios de pago elaborado por Banco de España- no extraña que el número de TPV’s (Terminales de Punto de Venta) también se haya elevado en casi 169.500 en el periodo, hasta alcanzar el 1.671.642 de las antiguas “bacaladeras”. Este dato pone de evidencia que, aproximadamente, seis de cada diez autónomos y empresas españolas (58,26%) inscritas en Seguridad Social permiten el pago con tarjeta.
Además, según el organismo que dirige Luis María Linde, en Europa hay 800 millones de tarjetas de crédito en circulación. De ellas, 74,51 millones (es decir, casi el 10%) se encuentran en España, habiendo experimentado un crecimiento de seis millones con respecto a 2012.
Menos comisiones
Para potenciar el uso de las tarjetas de crédito en el comercio minorista, en verano de 2014 el Gobierno limitó la tasa de intercambio (comisión que el banco titulares del TPV abona al banco emisor de la tarjeta) al 0,2% para los pagos realizados con tarjetas de débito, con un máximo de siete céntimos de euro en importes superiores a 35 euros. Para las transacciones efectuadas con tarjetas de crédito el tope se fijó en el 0,3%. Asimismo, para los pagos de menos de 20 euros la comisión aplicable se estableció en una décima menos en cada uno de los casos (0,1% y 0,2% respectivamente).
En cuanto a la tasa de descuento (comisión que cobra el banco al comercio por el uso del TPV), se mantuvo bajo el criterio del pacto entre las partes. No obstante, ésta se ha reducido a la mitad. En 2012 los bancos cobraban una tasa media de descuento del 0,79% al pequeño comercio que admitía el pago con tarjeta. A día de hoy ésta se ha reducido al 0,43%. Términos similares a los del sector de la restauración, donde ha caído del 0,91% al 0,54%
Si atendemos a las comisiones máximas, mínimas y medias en los pagos con tarjeta de los 21 ámbitos analizados por el Banco de España, en 2017 fueron del 0,83%, 0,24% y 0,44% respectivamente.
Los bancos priman el plástico
El sector bancario también apuesta por dejar el papel en el cajón de la nostalgia. Cada vez son más las fórmulas que emplean las entidades financieras para que autónomos, comerciantes y hosteleros instalen una TPV en sus negocios. Tal es así que éstos se han convertido en anticipos o líneas de crédito inmediato.
Bankia, por ejemplo, cuenta con CrediTPV, un crédito preconcedido de hasta 30.000 euros que se activa de forma inmediata desde el propio TPV y que se puede abonar entre 3 y 12 meses.
Otras entidades, optan por adelantar todo o parte de la facturación si se es titular de uno de los terminales. BBVA es la más flexible, ofreciendo anticipos de hasta el 100% de la facturación media mensual del negocio. Le siguen BMN, con hasta el 50% y Cajamar que establece el límite en el 30% del total facturado al año.
