30.000 autónomos y pequeños negocios mantienen abiertos préstamos ICO por la subida de costes
Según el último informe de seguimiento publicado por el Instituto de Crédito Oficial (ICO), casi 30.000 negocios han ido accediendo en este tiempo y mantienen abierto un crédito para paliar la subida de costes. La mayoría son autónomos y pymes de sectores como el turismo o la construcción.
Según los últimos datos del Informe Línea ICO Avales Ucrania, hasta julio de 2024, casi 30.000 autónomos y pequeños negocios han recurrido a los préstamos ICO a causa de la subida de costes y ahora mismo mantienen abierto un crédito de estas características. Desde 2022, se han formalizado más de 37.000 operaciones, con un valor total de 6.080 millones de euros en avales solicitados. En cuanto a las cifras de financiación movilizada superan los 7.800 millones.
Estos datos no sólo reflejan el volumen de negocios que ha logrado un préstamos a través de este tipo de avales, sino también la necesidad de apoyo financiero que sigue teniendo el colectivo ante la subida de costes, que afecta prácticamente a todos los sectores productivos.
Esta línea de avales se puso en marcha en 2022 como respuesta a la escalada de los precios de la electricidad y los productos básicos que se derivaron de la guerra en Ucrania y que afectaron especialmente a los negocios más pequeños. Así lo demuestran también las cifras publicadas por el ICO, ya que la mayoría de estos avales han ido destinados a actividades con menos de diez empleados en plantilla.
Dada la necesidad que siguen teniendo los negocios de acceder a financiación para cubrir los gastos de su negocio y posibles inversiones, el plazo para acceder a estos préstamos se ha ido extendiendo en varias ocasiones. Según el informe más reciente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), se dará continuidad a esta línea hasta diciembre de 2024.
Un 96% de los beneficiarios de los ICO por la subida de costes son autónomos y microempresas
Hasta julio de 2024, según el informe del ICO, se formalizaron a través de esta línea un total de 37.279 operaciones, beneficiando a un total de 29.664 negocios. Un dato clave es que el 96% de estos avales fueron suscritos por autónomos y pymes.
Es más, sólo los autónomos y micropymes, es decir, las empresas con menos de diez empleados, ya representan el 55,9% de las operaciones. Esto muestra cómo los negocios más pequeños, que generalmente operan con márgenes más ajustados y menos capacidad para absorber el impacto de los incrementos de costes, han sido los más afectados por la escalada de precios y, por tanto, los que más han necesitado esta inyección de liquidez.
Los negocios turísticos y de la construcción son los que más financiación han solicitado
Por sectores, los negocios de la construcción e infraestructuras han sido con diferencia los que han solicitado más avales, con 4.854 operaciones formalizadas, que representan un aval total de 726,8 millones de euros y una financiación movilizada de 920,7 millones de euros.
Otro sector con un alta demanda en esta línea ha sido el turismo, ocio y cultura, con 4.022 operaciones que suman 421,8 millones de euros en avales, lo que ha resultado en una movilización de más de 535 millones de euros en financiación.
Desde el inicio del conflicto en Ucrania, en febrero de 2022, la crisis se cebó en estos sectores y también en negocios que no se reflejan directamente en la tabla, como pueden ser la restauración, las peluquerías o algunos negocios industriales, que son los que tienen una mayor dependencia de suministros energéticos y materias primas.
Un 51% de los préstamos se han otorgado en Cataluña, Madrid y Andalucía
En cuanto a las comunidades autónomas, Cataluña, Madrid y Andalucía son las que han gestionado el mayor número de operaciones. Éstas concentran más del 51% del total de las operaciones formalizadas.
Cataluña, encabeza la lista con 8.321 operaciones, con un aval total solicitado de 1.228,7 millones de euros, seguida de Madrid, con 5.353 operaciones y 1.009,8 millones de euros en avales solicitados, y Andalucía, que ha registrado 5.504 operaciones y movilizado 803,6 millones de euros
Dentro de Cataluña, es Barcelona la provincia que más ha recurrido a esta línea de financiación, con más de 6.000 operaciones.
La mitad de las operaciones tiene un plazo de devolución superior a los cuatro años
Otro dato interesante que se desprende del informe es que más de la mitad de las operaciones realizadas, el 54,1%, tienen un plazo de devolución superior a los cuatro años.
Esto sugiere que muchos negocios no sólo buscan una solución a corto plazo para paliar el aumento de los costes, sino que también intentan que la operación les suponga la menor carga financiera posible.
