martes. 30.11.2021

LOS SECTORES DENUNCIAN DIFICULTADES EN EL ACCESO

Este es el listado completo de los bancos que pueden condonar préstamos del ICO a los autónomos

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102 entidades bancarias se han adherido al Código de Buenas Prácticas del Gobierno y pueden condonar préstamos del ICO a sus clientes autónomos. Estos son los requisitos que piden. 

Este es el listado completo de los bancos que pueden condonar préstamos del ICO a los autónomos

Los autónomos que recibieron un crédito avalado por el ICO pueden reducir entre un 50% y un 75% el importe que deben, siempre que su banco esté adherido al Código de Buenas Prácticas. Un total de 102 entidades bancarias se han suscrito, entre ellas se encuentran las más importantes del sector financiero y abarcan el 98% de los préstamos concedidos por el Instituto. Sin embargo, hay otras 26 entidades que no se han sumado. Desde diferentes sectores de actividad  están advirtiendo de las dificultades que están teniendo los autónomos para acceder en la práctica a estas condonaciones.

Estar adherido al Código de Buenas Prácticas es una condición que impuso el Gobierno a la hora de repartir los 3.000 millones de euros dirigido exclusivamente "para que el ICO -Instituto de Crédito Oficial- pueda acompañar los procesos de reestructuración de deuda financiera con aval público", según recoge el Real Decreto-Ley 5/2021. De esta manera, sólo los autónomos cuyos bancos hubieran suscrito ese Código pueden acceder a los procesos de reestructuración de los préstamos y reducción del importe nominal de la deuda avalada con autónomos que cumplan las condiciones estipuladas por el Gobierno.

Aunque el Gobierno tuvo que ampliar el plazo para animar a las entidades bancarias a sumarse a este Código, fue a finales del mes de julio cuando se cerró definitivamente el proceso para acogerse. Así, y según recoge la Resolución de 30 de julio de 2021, de la Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional por la que se hace pública la relación de las entidades adheridas y no adheridas al Código de Buenas Prácticas, este es el listado de los 102 que se han adherido al Código y de las otras 26 que no lo han hecho.

Entidades que sí están adheridas al Código de Buenas Prácticas

A continuación, el listado completo de las 102 entidades bancarias que están adheridas al Código de Buenas Prácticas. Si el banco con el que opera el autónomo se encuentra dentro de este listado, significa que acepta las condiciones del Ejecutivo y está dispuesto a condonar parte de la deuda que tiene el trabajador por cuenta propia como consecuencia de los créditos solicitados al ICO durante la pandemia, siempre y cuando los una serie de requisitos ya establecidos.

Éstas son las entidades que admiten la reestructuración de las deudas de sus clientes: 

  1. ABANCA CORPORACIÓN BANCARIA S.A.
  2. AFIANZAMIENTOS DE GALICIA, S.G.R.
  3. ARQUIA BANK S.A.
  4. AUDIOVISUAL FIANZAS, S.G.R.
  5. AVAL CASTILLA LA MANCHA, S.G.R.
  6. AVALIA ARAGÓN, SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCA
  7. AVALIS DE CATALUNYA, S.G.R.
  8. AVALMADRID, SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCA
  9. BANCA POPOLARE ETICA SCPA, SUCURSAL EN ESPAÑA
  10. BANCO BILBAO VIZACAYA ARGENTARIA S.A.
  11. BANCO CAMINOS S.A.
  12. BANCO CETELEM, S.A.
  13. BANCO COOPERATIVO ESPAÑOL, S.A.
  14. BANCO DE CRÉDITO SOCIAL COOPERATIVO S.A.
  15. BANCO DE SABADELL S.A.
  16. BANCO PICHINCHA ESPAÑA S.A.
  17. BANCO SANTANDER S.A.
  18. BANCOFAR S.A.
  19. BANKINTER S.A.
  20. BANKOA S.A.
  21. CAIXA DE CRÉDIT DELS ENGINYERS- CAJA DE CRÉDITO DE LOS INGENIEROS, S.C.C.
  22. CAIXA POPULAR-CAIXA RURAL, S.C.C.V.
  23. CAIXA RURAL ALTEA, C.C.V.
  24. CAIXA RURAL BENICARLÓ, S.C.C.V.
  25. CAIXA RURAL D'ALGEMESI, S.C.V.C.
  26. CAIXA RURAL DE CALLOSA D’EN SARRIÁ, C.C.V.
  27. CAIXA RURAL DE L'ALCUDIA, S.C.V.C.
  28. CAIXA RURAL DE TURÍS, C.C.V.
  29. CAIXA RURAL GALEGA, S.C.C.L.G.
  30. CAIXA RURAL LA VALL 'SAN ISIDRO', S.C.C.V.
  31. CAIXA RURAL LES COVES DE VINROMA, S.C.C.V.
  32. CAIXA RURAL S. JOSEP DE VILAVELLA, S.C.C.V.
  33. CAIXA RURAL SANT VICENT FERRER DE LA VALL D’UIXÓ, C.C.V.
  34. CAIXA RURAL TORRENT C.C.V.
  35. CAIXA RURAL VINAROS, S.C.C.V.
  36. CAIXABANK, S.A.
  37. CAJA DE AHORROS Y MONTE DE PIEDAD DE ONTINYENT
  38. CAJA DE CRÉDITO DE PETREL, CAJA RURAL, C.C.V.
  39. CAJA LABORAL POPULAR COOP. DE CREDITO
  40. CAJA RURAL BAENA NTRA. SRA. DE GUADALUPE S.C.C.A.
  41. CAJA RURAL CATÓLICO AGRARIA, S.C.C.V.
  42. CAJA RURAL CENTRAL, S.C.C.
  43. CAJA RURAL DE ALBACETE, CIUDAD REAL Y CUENCA, S.C.C.
  44. CAJA RURAL DE ALBAL, COOP. DE CREDITO V.
  45. CAJA RURAL DE ALGINET, S.C.C.V.
  46. CAJA RURAL DE ALMENDRALEJO, S.C.C.
  47. CAJA RURAL DE ARAGÓN, SOC. COOP. DE CREDITO
  48. CAJA RURAL DE ASTURIAS, S.C.C.
  49. CAJA RURAL DE BURGOS, FUENTEPELAYO, SEGOVIA Y CASTELLDANS, S.C.C.
  50. CAJA RURAL DE CAÑETE DE LAS TORRES NTRA.SRA. CAMPO, S.C.A.
  51. CAJA RURAL DE CASAS IBÁÑEZ, S.C.C. CASTILLA-LA MANCHA
  52. CAJA RURAL DE CHESTE, S.C.C.V.
  53. CAJA RURAL DE EXTREMADURA, S.C.C.
  54.  CAJA RURAL DE GIJÓN, S.C. ASTURIANA DE CREDITO
  55. CAJA RURAL DE GRANADA, S.C.C.
  56. CAJA RURAL DE NAVARRA, S.C.C.
  57. CAJA RURAL DE SALAMANCA, S.C.C.
  58. CAJA RURAL DE SORIA, S.C.C.
  59. CAJA RURAL DE TERUEL, S.C.C.
  60. CAJA RURAL DE UTRERA, S.C.A.C.
  61. CAJA RURAL DE VILLAMALEA, S.C.C.A. CASTILLA-LA MANCHA
  62. CAJA RURAL DE VILLAR C.C.V.
  63. CAJA RURAL DE ZAMORA, C.C.
  64. CAJA RURAL DEL SUR, S. COOP. DE CREDITO
  65. CAJA RURAL LA JUNQUERA DE CHILCHES, S.C.C.V.
  66. CAJA RURAL REGIONAL SAN AGUSTÍN FUENTE ÁLAMO MURCIA, S.C.C.
  67. CAJA RURAL SAN ISIDRO DE VILAFAMES, S.C.C.V.
  68. CAJA RURAL SAN JAIME DE ALQUERÍAS NIÑO PERDIDO S.C.C.V.
  69. CAJA RURAL SAN JOSÉ DE ALMASSORA, S.C.C.V.
  70. CAJA RURAL SAN JOSÉ DE BURRIANA, S.C.C.V.
  71. CAJA RURAL SAN JOSE DE NULES, S.C.C.V.
  72. CAJA RURAL SAN ROQUE DE ALMENARA, S.C.C.V.
  73. CAJAMAR CAJA RURAL, S.C.C.
  74. CAJASIETE, CAJA RURAL, S.C.C.
  75. CAJASUR BANCO S.A.
  76. COLONYA CAIXA D'ESTALVIS DE POLLENSA
  77. DEUTSCHE BANK, S.A.E.
  78. EBN BANCO DE NEGOCIOS, S.A.
  79. ELKARGI, S.G.R.
  80. EUROCAJA RURAL, S.C.C.
  81. EVO BANCO S.A.
  82. IBERAVAL, S.G.R.
  83. IBERCAJA BANCO S.A.
  84. INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL
  85. ISBA, S.G.R.
  86. KUTXABANK S.A.
  87. LIBERBANK S.A.
  88. NUEVO MICRO BANK S.A.
  89. S.G.R. DE LA COMUNITAT VALENCIANA
  90. S.G.R. DE SANTANDER
  91. S.G.R. PYME PONTEVEDRA Y ORENSE
  92. SANTANDER CONSUMER FINANCE S.A.
  93. SOCIEDAD DE AVALES Y GARANTÍAS DE ANDALUCÍA, S.G.R.
  94. SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCA DE ASTURIAS
  95. SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCA EXTREMEÑA DE AVALES
  96. SOCIEDAD DE GARANTÍAS Y AVALES DE CANARIAS S.G.R.
  97. SOCIEDAD NAVARRA DE GARANTÍA RECÍPROCA
  98. TARGOBANK, S.A.
  99. TRANSOLVER FINANCE, E.F.C., S.A.
  100. UNICAJA BANCO S.A.
  101. UNIÓN DE EMPRESARIOS MURCIANOS, S.G.R.
  102. VOLKSWAGEN BANK GMBH, S.E.

Entidades que no están adheridas al Código de Buenas Prácticas

La Resolución de la Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional también recopila aquellas entidades bancarias que no se han adherido al Código de Buenas Prácticas. Se trata en su mayoría de bancos internacionales, que no trabajan casi con trabajadores autónomos, o cajas rurales que no han querido aceptar las condiciones del Código. Éstos son: 

  1. AKF BANK GMBH & CO KG, S.E.
  2. AMERICAN EXPRESS EUROPE, S.A.
  3. ARESBANK S.A.
  4. BANCA MARCH, S.A.
  5. BANCA PUEYO, S.A.
  6. BANCO DE DEPÓSITOS, S.A.
  7. BPCE LEASE, SUCURSAL EN ESPAÑA
  8. CAJA RURAL DE JAÉN, BARCELONA Y MADRID, S.C.C.
  9. CAJA RURAL NTRA. SRA. LA ESPERANZA DE ONDA, S. COOP. DE CREDITO V.
  10. CAJA RURAL S. JOSE DE ALCORA S.C.C.V.
  11. CNH INDUSTRIAL FINANCIAL SERVICES, S.E.
  12. CREDIT AGRICOLE CORPORATE AND INVESTMENT BANK, S.E.
  13. CREDIT AGRICOLE LEASING & FACTORING, S.E.
  14. DEUTSCHE LEASING IBERICA, E.F.C., S.A.
  15. EBURY PARTNERS BELGIUM, SUCURSAL EN ESPAÑA
  16. HSBC CONTINENTAL EUROPE, SUCURSAL EN ESPAÑA
  17. ING BANK, N.V. SUCURSAL EN ESPAÑA
  18. MYTRIPLEA FINANCIACIÓN PFP, S.L.
  19. NOVO BANCO, S.A., SUCURSAL EN ESPAÑA
  20. PSA FINANCIAL SERVICES SPAIN E.F.C. S.A.
  21. RURALNOSTRA, S.C.C.V.
  22. SABADELL CONSUMER FINANCE, S.A.
  23. SANTANDER FACTORING Y CONFIRMING, S.A,. E.F.C.
  24. SOCIETE GENERALE, S.E.
  25. TRIODOS BANK, N.V., S.E.
  26.  UNIÓN FINANCIERA ASTURIANA, S.A., E.F.C.

Los sectores se quejan de las dificultades para acceder a las quitas

A pesar de ser mayoritario el número de bancos acogidos al Código, diferentes sectores se han quejado de las dificultades que estarían teniendo los pequeños negocios para tener acceso a las quitas prometidas por el Estado. Ésta es precisamente una de las denuncias que realizó el portavoz y tesorero de la Confederación Española de Comercio (CEC), Carlos Moreno.

Hay que recordar que el comercio fue, junto con hostelería, una de las actividades que solicitó más créditos avalados por el ICO  para combatir la emergencia sanitaria. Sin embargo, y pese al elevado número de comerciantes con este tipo de préstamos, Moreno aseguró “no conocer a ningún autónomo del sector al que le hayan dado una quita o una condonación”. Según dijo el portavoz de la patronal del comercio, “alertamos desde un principio de las dificultades para acceder a la condonación”.

Asimismo, y a pesar de que aún es pronto para conocer realmente la eficacia de la medida, Moreno predijo “que muy pocos establecimientos se van a poder acoger realmente porque el capital del que se dispone para reestructurar la deuda que hay tras los ICO -3.000 millones de euros-, es muy poco en comparación con todo el dinero prestado y avalado”.

Algo parecido ocurre entre las empresas de transporte. El presidente de la Confederación Española de Transporte en Autobús (Confebus), Rafael Barbadillo, dijo que “no está siendo fácil para las empresas poderse acogerse a ellas. Cada banco hace las cosas diferente". Según apuntó Barbadillo se están dando “largas” y “excusas” a los autónomos para acceder a la medida.

Los requisitos que debe cumplir el autónomo para pedir una quita

Según el documento que recoge este Código de Buenas Prácticas, al que tuvo acceso El País, el autónomo deberá presentar sus resultados y acreditar una caída mínima del 30% en 2020 respecto a 2019, y podrá acceder hasta un 50% de quita del importe avalado. Aunque, al parecer, este límite de condonación podría llegar a incrementarse hasta el 75% si la caída de la facturación fuera superior al 70%. Todo ello, una vez más, a la espera de la publicación de la norma que regula estas nuevas condiciones.

Desde el inicio de la crisis, el Gobierno ha desembolsado 96.000 millones de euros en aval público a través de las entidades financieras para que los negocios pudieran beneficiarse de créditos avalados - sin necesidad de presentar garantías adicionales- hasta en un 80%. Ahora, aquellos negocios que no puedan hacer frente a la deuda contraída pero sean viables podrán solicitar una condonación de parte de este crédito que pidieron en su momento a la misma entidad financiera que se lo concedió, siempre y cuando -eso sí-, ésta se haya adherido a dicho Código de Buenas Prácticas

En estas quitas, que serán voluntarias y negociadas entre el ICO, la banca y el negocio, el Estado asumirá el 80% mientras que el banco se hará cargo del 20%. Así, el Gobierno pretende compartir la carga con las entidades financieras, reduciendo la deuda con aval, fundamentalmente, pero también la no avalada.

Por último, la normativa establece que la condonación sería, en todo caso, la última opción a la que deberían recurrir las entidades, ya que antes, si la situación financiera del autónomo lo permite, debería primar la ampliación de los plazos de carencia.

Este es el listado completo de los bancos que pueden condonar préstamos del ICO a los autónomos