Las sociedades de garantía recíproca ayudaron a 30.000 pymes y autónomos a acceder a un crédito

Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) han ayudado a través de sus avales y garantías a un total de 30.000 autónomos y pequeños negocios a acceder a un préstamo desde 2021 hasta la fecha. Estas entidades prestan su respaldo a las pymes y trabajadores por cuenta propia con un proyecto viable para que consigan financiación de los bancos.

Según un comunicado de la Confederación Española de Sociedades de Garantía Recíproca (CESGAR), en el periodo 2021 a 2023, el sistema nacional de garantías ha inyectado 4.000 millones de euros a 30.000 pymes y autónomos procedentes de los Fondos Next Generation EU, especialmente destinados a proyectos de digitalización y sostenibilidad.

Las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) son entidades  público-privadas que actúan como avalistas para respaldar a los autónomos y pequeños negocios de cara a las entidades financieras para que puedan acceder a un préstamo. Estas entidades funcionan como herramienta y vínculo entre el banco y el autónomo que solicita el crédito.  

Más de la mitad de los avales a pymes y autónomos fueron para financiar proyectos de inversión

Este desembolso de 4.000 millones a través de las sociedades de garantía Recíproca fue posible, según CESGAR, gracias al refuerzo del reaval de CERSA (Compañía Española de Reafianzamiento, SME, S.A.), dentro del Plan de Recuperación, Transformación y Resiliencia del Gobierno de España (PRTR), que estableció una serie de medidas orientadas a apoyar a las pequeños y medianos negocios que necesitan financiación. Más de la mitad de los avales han ido destinados a financiar proyectos de inversión, mientras que un 40% de estos se han utilizado para cubrir necesidades de liquidez de los negocios.

Otra parte importante de los fondos procedentes del PRTR se ha destinado al Programa de Apoyo al Emprendimiento Industrial (PAEI), impulsado por el Ministerio de Industria, el sistema nacional de garantías y las principales entidades financieras. Gracias a este programa, se han canalizado a través de las SGR 500 millones de euros a 1.500 pymes del sector industrial, impulsando la creación de nuevos proyectos, así como el crecimiento y la mejora de la competitividad de las pymes de este sector, especialmente golpeado por la actual crisis.  

Asimismo, la Adenda del Plan de Recuperación, aprobada recientemente por la Comisión Europea, prevé ampliar los fondos destinados al sistema nacional de garantías con una inyección de 630 millones de euros más a CERSA. Este importante refuerzo del sistema nacional de garantías permitirá canalizar financiación, al menos, a otros 30.000 pequeños negocios en los próximos años. 

Las SGR, una herramienta clave ante el endurecimiento del acceso al crédito para autónomos

Según CESGAR, toda esta inyección económica, procedente de los Fondos NextGenerationEU y facilitada a través de las SGR,  pone de relieve, una vez más, el papel clave que juegan las sociedades de garantía facilitando financiación a pymes y autónomos en una coyuntura económica marcada por la constante subida de tipos de interés que obstaculiza el acceso al crédito.

Según el último indicador de CEPYME, el tipo de interés medio de los nuevos créditos bancarios para las pequeñas y medianas empresas ha pasado del 1,62% al 4,45% en los últimos doce meses. Asimismo, el Barómetro sobre la situación de los trabajadores autónomos, publicado por ATA en septiembre, indica que uno de cada cinco autónomos, el 20,7%, empieza a tener problemas para acceder al crédito.

“En este complejo contexto económico, las sociedades de garantía necesitan seguir contando con el apoyo imprescindible del reafianzamiento de CERSA, que les permita continuar ayudando a las pymes y autónomos en el acceso a financiación con mejores condiciones de los plazos devolución”, aseguró José Pedro Salcedo, presidente de SGR-Cesgar. “Con nuestra actividad, hemos demostrado que podemos favorecer que los fondos europeos se utilicen y lleguen a las pequeñas y medianas empresas para que puedan seguir adelante con sus negocios”, añadió.