Pasos para que los autónomos puedan solicitar un préstamo personal por Internet

Los autónomos suelen acudir a los bancos de manera presencial incluso cuando necesitan un crédito personal y la cuantía no es muy elevada. Sin embargo, en los últimos años, las principales entidades financieras, como puede ser el Banco Santander, están ofreciendo opciones para la solicitud de préstamos online.

A día de hoy, los autónomos pueden solicitar un préstamo personal de, por ejemplo, 10.000 o 12.000 euros sin necesidad de acudir a las oficinas de su banco. De hecho, según explicaron distintos expertos a este diario, en muchas ocasiones se puede pedir el crédito, aportar la documentación y firmar la solicitud en el mismo día. Algo que, de manera presencial, sería inviable.

Aunque pueda parecer complicado, el procedimiento de contratación de créditos online suele ser sencillo. Desde realizar una simulación del préstamo hasta enviar la documentación requerida y firmar el contrato. Además, en caso de dudas o consultas, en la mayor parte de los casos se puede recibir asistencia personalizada al momento. 

A continuación, los expertos explican los pasos que exigirán la mayoría de entidades a los autónomos para solicitar un préstamo online.

Tres pasos para que los autónomos soliciten un préstamo online

• Simulación

Actualmente, la gran mayoría de entidades financieras ponen a disposición de los usuarios simuladores en sus propias plataformas.

Al realizar simulaciones de préstamos, los usuarios pueden obtener una visión clara de las condiciones y términos que ofrecen las distintas entidades financieras. Además, la posibilidad de comparar diferentes opciones permite identificar aquella que mejor se ajuste a las necesidades y posibilidades individuales.

La simulación de préstamos  permite evaluar el impacto de las cuotas mensuales en el presupuesto personal y calcular el coste total del préstamo a lo largo del plazo de amortización. Esta información resulta esencial para planificar adecuadamente las finanzas personales y evitar sorpresas desagradables en el futuro.

Realizar múltiples simulaciones antes de comprometerse con un préstamo proporciona una mayor seguridad y confianza en la elección final. Al permitir una comparación precisa entre las ofertas disponibles en el mercado, se facilita la identificación de aquella que mejor se adapte a las necesidades individuales.

• Formulario

Tras haber especificado la cuantía de dinero y el plazo de devolución que mejor se adapta a las necesidades de cada uno, llega el momento de avanzar en el proceso de contratación del préstamo. El primer paso consiste en completar un formulario de solicitud que recopila información personal, financiera y laboral. Este formulario es crucial, ya que proporcionará al banco los datos necesarios para realizar un análisis y evaluar la solicitud.

Entre la información más común que se se solicitará, se encuentran los datos personales, como el nombre, la fecha de nacimiento y el número de DNI.

Desde el momento en que se haya completado el formulario, el banco procederá a analizar la solicitud. Dependiendo de la compañía financiera, este procedimiento puede ser instantáneo o requerir de algunos días.

El análisis de la solicitud tiene como objetivo determinar si la solicitud de préstamo es aprobada. En base a la información proporcionada, el banco evaluará el nivel de riesgo que representa otorgar el préstamo y tomará una decisión en consecuencia.

Es importante tener en cuenta que, aunque se haya completado el formulario y se haya presentado la solicitud, la aprobación final del préstamo dependerá del criterio y políticas internas de la entidad financiera. En algunos casos, es posible que se requiera documentación adicional o que se realice una verificación más exhaustiva antes de llegar a una decisión final.

• Documentación

La opción de enviar la documentación de forma telemática ha brindado mayor comodidad y eficiencia en el proceso de solicitud de préstamos al consumo. Ya no es necesario acudir físicamente a una sucursal bancaria, lo que supone un ahorro de tiempo para los solicitantes. Además, la posibilidad de enviar la documentación por vía electrónica agiliza el flujo de información entre el solicitante y la entidad, acelerando el análisis y la evaluación de la solicitud.

En la mayor parte de los casos, se solicita una foto del Documento Nacional de Identidad o Número de Identificación de Extranjero. Además, en función de las políticas de la entidad y la cuantía del préstamo, podrá solicitarse otra documentación como, por ejemplo, las últimas nóminas o un contrato de trabajo.

El envío de la documentación puede realizarse a través de diferentes métodos, según la opción proporcionada por la entidad. Algunas entidades ofrecen una plataforma en línea donde se pueden cargar directamente los documentos.

• Firma

Una vez que la entidad financiera ha recibido y verificado la documentación requerida, llega el momento crucial de firmar y enviar el contrato. Este paso es de suma importancia, ya que implica la aceptación de las condiciones y términos del préstamo. Es fundamental destinar tiempo a revisar detenidamente las cláusulas, asegurándose de que los datos son correctos y de que las condiciones se ajustan a las necesidades de cada uno. Ante cualquier duda o consulta, es recomendable comunicarse con el gestor asignado por la entidad o buscar asesoramiento a través de fuentes confiables.

Aunque la firma puede llevarse a cabo de forma presencial o por correo postal, prácticamente en la totalidad de los casos se efectúa de forma digital.

• Recepción

En un lapso aproximado de 24 horas, la cuantía acordada será depositada en la cuenta bancaria. Con la finalización exitosa de este proceso, el préstamo se encuentra oficialmente en vigencia, pudiéndose utilizar los recursos otorgados de acuerdo a las necesidades y objetivos del autónomo.