Miles de autónomos continúan solicitando préstamos ICO por la subida de costes: la línea sigue abierta

Este mes se ha cumplido un año desde que el Gobierno lanzó una nueva línea de avales para que los autónomos que sufrieran problemas de liquidez a raíz del aumento de costes provocado, entre otras cosas, por el conflicto bélico en Ucrania pudieran solicitar un préstamo del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Aunque la subida de precios ya no está directamente ligada a la Guerra sino a otras causas menos coyunturales, a finales del año pasado se volvió a extender esta línea de financiación y 10.500 negocios ya han solicitado este tipo de préstamo con el respaldo del Estado para paliar la subida de costes.

Los créditos avalados para cubrir los sobrecostes que aún soportan los negocios se pueden solicitar hasta diciembre de 2023, tras la última ampliación del Gobierno. De momento, en sólo un año que llevan en vigor, ya son 10.486 las empresas, la mayoría autónomos y pequeños negocios, que se han acogido a esta línea a través de un total de 11.660 operaciones formalizadas hasta el 30 de abril, según el último informe de seguimiento publicado por el ICO.

Según el organismo, el importe de avales solicitados hasta la fecha asciende a 1.550,7 millones de euros que han permitido movilizar recursos a través de nuevos préstamos y otras modalidades de financiación por 1.993,1 millones de euros. 

Un 97% de los préstamos ICO para cubrir los costes han sido solicitados por autónomos y pymes

Una de las principales conclusiones que se extraen de este informe de seguimiento publicado por el ICO es que un 97% de las empresas que solicitaron en este último año un aval a través de esta línea destinada a cubrir los sobrecostes eran autónomos o pymes. De hecho, el 60,2% de las operaciones registradas fueron formalizadas por trabajadores por cuenta propia o microempresas (menos de 10 empleados)

Concretamente, del total de 11.660 operaciones que se realizaron a través de la 'línea de avales Ucrania' fueron suscritas por autónomos y pequeñas empresas, por un valor financiado de más de 1500 millones de euros, es decir, una media de más de 130.000 euros por cada préstamo avalado.

La mayoría de créditos de la línea de avales de Ucrania se han solicitado a más de cuatro años

Además, según explican desde el ICO, la Línea de Avales Ucrania estaría movilizando financiación a largo plazo. El 58,2% de los créditos que solicitaron los autónomos para paliar los sobrecostes de su negocio tienen un plazo superior a cuatro años y más de un 30% se han solicitado entre dos y cuatro años.

Por sectores, las actividades de Construcción e Infraestructuras han  sido las que más se han acogido a esta línea (1.501 negocios); seguidos de Ocio y Cultura (1.340 préstamos);  Bienes de Equipo e Industriales (1.180 solicitudes de crédito); Servicios Empresariales, Profesionales y Administrativos ( 911); y Distribución Comercial  de Alimentos y Bebidas (893).

En cuanto a las comunidades autónomos, Cataluña es, con diferencia, el territorio donde más operaciones se registraron: 2.725. Tras ella, se encuentra Andalucía con 1.817 operaciones suscritas por autónomos a través de la línea de avales Ucrania y Madrid con 1.711.

Los autónomos aún pueden solicitar un ICO por la subida de costes: plazos y requisitos

Desde mayo de 2022 los autónomos que hayan sufrido problemas de liquidez a raíz del aumento de costes provocado, entre otras cosas, por el conflicto bélico en Ucrania pueden solicitar los créditos ICO avalados por el Estado. A finales del año pasado, el Consejo de Ministros aprobó la ampliación del plazo de solicitud, de manera que los autónomos pueden solicitar estos créditos ICO hasta el próximo 1 de diciembre de 2023.

Desde entonces, los autónomos y pequeños negocios que tengan dificultades de liquidez pueden solicitar esta nueva línea de crédito avalada por el Estado. “La invasión rusa de Ucrania ha desencadenado un incremento de la incertidumbre, restricciones a los flujos comerciales con Rusia y Bielorrusia y mayores precios de materias primas energéticas y no energéticas que hacen más difícil el contexto en el que las empresas deben operar […] En algunos casos, este incremento de los costes energéticos puede poner en riesgo la cobertura de las necesidades de liquidez a corto plazo”, recoge la normativa.

Una de las características de esta medida es que está abierta para los trabajadores por cuenta propia y negocios de todos los sectores de actividad que se hayan podido ver afectados de una u otra forma por el conflicto o que simplemente estén sufriendo las consecuencias de la subida del IPC, a excepción del sector financiero y de seguros. 

La financiación avalada se destina a cubrir las necesidades de liquidez de las empresas y autónomos (gastos corrientes, capital circulante e inversiones), con los siguientes límites:

• El 15 % del volumen de negocios anual medio total del beneficiario durante los tres últimos ejercicios cerrados, si el beneficiario hubiera estado en funcionamiento durante ese tiempo, o durante el tiempo que hubiera estado en funcionamiento si fuera menor a tres años.
• El 50 % de los costes de la energía en los doce meses anteriores al mes en el que se presente la solicitud de financiación a la entidad financiera, costes que deberán ser acreditados por un proveedor de energía o de servicios técnicos independientes.

Requisitos para solicitar estos créditos avalados

Los principales requisitos que exige el ICO para solicitar uno de estos préstamos avalados son:

• Que no se encuentren en situación de morosidad ni en procedimiento concursal a la fecha de firma de la operación

• Que no estén sujetos a sanciones por parte de la Unión Europea
• Que no tengan en el momento de la solicitud ningún proceso de ejecución de avales gestionados por el ICO
• Los nuevos préstamos y operaciones hayan sido formalizados con posterioridad al 3 de junio de 2022
• El plazo de la financiación avalada no sea inferior a 3 meses
• Los acreditados no figuren en situación de morosidad en la consulta a los ficheros de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) en la fecha de formalización de la operación.
• Los beneficiarios tengan actividad a fecha de firma de la operación.